数字人民币开始实施后,我们还需要支付宝、微信支付吗?

发布时间:2020-08-19 19:00  

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最近深圳,苏州等试点区域金融机构的对数字人民币测试的事,吸引了人们大量的注意力,甚至那些打上“区块链””数字货币”的股票,都全线飘红。甚至一些人还认为,数字人民币实施后,以后就不需要支付宝、微信支付了。

这里需要科普一下,数字人民币就是钱币,是央行给发行的。而支付宝、微信只是支付渠道,但人民币可在其中进行支付,完成流动。从形态上来说,数字人民币就是你手里纸币的数字版,你可以通过银行(目前主要为四大银行)将手里的纸币,1:1的兑换为数字人民币。银行会将你的钱,打到中国人民银行的账户上,并给你换取等额的数字货币。

得到货币后,你打算通过银行APP,或者支付宝、微信等各种支付工具/渠道支付,那是你的事,因为它们仅仅完成的是货币的支付(传导)而已。但问题又来了,为啥要把货币数字化?纸币不好吗?

其实央行发行数字人民币的好处有很多,其中最容易理解的,就是它能杜绝假币的产生,以及降低造币成本。虽然纸质造币技术不断更新,甚至到了“技术上杜绝纸质假币”的程度,但这场攻防战依然存在被攻破的可能。而基于区块链技术的数字人民币,可从技术原理上(不可篡改的分布式账本)就可断绝“假币”产生的可能。

另外,数字人民币还可极大缩短货币发行的时间。通过网络、终端,数字人民币就可以极快(相对传统)完成发行。这对央行调控市场中的货币,有着极其巨大的好处。举个栗子,数字人民币的诞生,从技术上颠覆了传统依靠押运运输货币的情况。而这种发行,也可快速、精准地获取市面上的货币使用率等广义流通数据。

不过由于全世界央行并未有发行的数字货币发行经历,所以我国这套发行机制可谓“前无古人”。所以这次数字人民币的试点测试十分谨慎,并将试点范围划定为小范围和特定地区。

在地理位置上,主要集中于深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进。在支付场景上,主要为交通卡充值、餐饮、零售等场景进行小范围封闭试点。在可控范围内进行压力测试,也是国际惯例。这次测试目的主要集中于系统稳定性与功能可用性的验证,并对后期出台更为完善的发行机制,以及更新出更加安全、强健、便捷的技术方案提供参考。

那么你可能会疑问,这个测试过程究竟是如何进行的?在使用上和支付宝、微信到底有啥不同,有优势吗?还是举个例子。数字人民币可支持支付、收取的“双离线”。说白点,只要你手机有电,就算没有网络,也可实现便捷支付。这比支付宝、微信的离线支付范围更广阔。

为何这样方便?因为数字人民币就是你电子钱包中存储在本地里的一串密钥。当需要支付的时候,交换、更新一下密钥即可完成支付。整个过程和私下交换纸币没有区别,可以实现目前纸币绝大部分使用场景。不仅如此,由于具有可控匿名性,所以你依然可以安心地完成每笔交易,而不用担心泄露隐私。

不过,正是由于其是“货真价实”的货币,所以在你未托管在银行、基金等理财产品里时,它是不会产生付利(利息)的。虽然它和你躺在支付宝、微信、银行钱包里的“数字”是类似的,但他们的性质完全不同。

数字人民币的到来,对老百姓而言,可以让我们未来进行手机支付变得更安全可靠,交易更便捷。对国家来说,数字人民币不仅可以增加货币传导性,从而影响货币流动,更会颠覆性的改变商业银行的一些传统性业务,如纸币运输调配、保存兑换。让银行能做更加有价值的事,创造更多基于数字人民币及时性的新财富市场与工具。